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从人工到智能,如何通过AI技术重塑银行流水核查工作流程

来源:易道博识 发布时间:2024-04-11



银行流水记录着企业经营的轨迹,是企业尽调审核的重要依据。通过全面核查银行流水,可还原企业日常运营、投融资、股权变更等活动的真实情况,从根本上防范注水造假等违法违规行为。然而,银行流水OCR的高精度识别一直是制约金融机构审计效率的行业痛点。在监管趋严的大环境下,如何高效完成银行流水核查,全面识别潜在风险,正成为金融机构当务之急。

合规审查趋严,流水核查责无旁贷

在近年来监管部门密集推出新规的背景下,银行流水核查的合规要求被推向前所未有的高度。特别是以2024年3月证监会新修订的《首发企业现场检查规定》为例,银行流水审计不仅需覆盖传统审阅材料,还拓展至现场实地勘查与工商登记调取,对于金融机构而言,准确完成银行流水审计,不仅是合规审核的传统要求,更是维护行业健康发展的重要一环。


传统人工核查,效率低且错误频生

尽管人工核查长期以来是银行流水审计的标准做法,但其面对繁杂海量的数据已显得力不从心主要有以下几方面弊端:

1、工作量大效率低。核查银行流水需逐个审核每笔明细,耗时耗力且易发生疏漏。

2、专业度不够。企业涉及范围广,审计人员很难掌握所有行业领域的业务特点,也就难以精准识别异常。

3、风险发现滞后。人工很容易遗漏异常交易,对隐藏的关联交易也难以及时发现。

4、在现有银行机构中,各家流水版式复杂多变,对识别模型的泛化能力要求极高。同时,扫描件普遍存在图像模糊、几何扭曲、印章水印干扰等问题,进一步加大了识别难度。

AI赋能:银行流水智能核查

在应对日益复杂的金融监管环境中,AI技术,OCR技术等,正在革新传统的银行流水核查过程。易道博识凭借在人工智能领域的深入研究和技术积累,推出了创新的智能流水核查系统??墒迪忠辛魉葜悄?、快速、准确录入,可自动识别、解析和提取流水中的关键信息,根据内置的流水模板自动数据归一,广泛应用在银行信贷、证券投资分析、企业投融资等业务场景。


1、智能识别与解析

易道博识的智能流水录入分析系统利用先进的深度学习OCR技术,能够精准识别并解析60多家主流银行的流水版式。该系统支持包括微信和支付宝在内的多种流水格式,通过高效的图像预处理技术,自动消除印章、水印等干扰,保证了数据提取的完整性和准确性。简化的数据处理流程大幅减少了前期的工作量,实现了真正意义上的智能流水核查。



支持智能模板标注,高效解决难例流水解析问题。



2、数据校验与维护

流水数据质量的高低直接决定了后续分析结果的可信程度。易道博识智能流水录入分析系统提供多重自动化校验机制,确保数据高质量输出以及归一化处理。

首先,系统通过对关键字段如金额、贷方、借方等设置规则约束,自动对文件中的流水数据进行校验,方便审计人员快速发现账号格式错误以及异常值。


支持人工审核和修改功能,可以直观地对原始数据文件和智能识别结果进行实时编辑。且在编辑过程中实时更新校验信息。界面上标注的各种错误和警告信息,使得人机协作更加高效便捷。通过系统化的自动化处理和人工校验,精准识别账户号、户名、交易金额、摘要等核心要素,数据归一化输出,进一步提升数据质量,为后续分析打下坚实基础。


3、流水查询与分析

银行流水作为揭示企业经营真相的窗口,其深度分析揭示了异常资金往来、关联交易等多种违规风险。易道博识智能流水分析系统通过其核心功能——完整性核查、多维数据查询与智能分析应用,有效地实现了对潜在合规风险的精准识别和风险管理的可视化。


完整性核查:系统能自动核查账户流水的完整性和连续性,支持对整体账户是否遗漏等进行核查,也可对单个账户进行相关流水连续及缺失校验与核查,及时发现缺项、漏洞等问题,确保所有交易记录的完整性。


多维数据查询:支持按照交易主体、交易对手、交易用途、交易时间、金额区间等多种维度组合进行灵活筛查。所有查询结果均可数据可视化展示并支持导出,为财务审核人员提供直观全面的分析视角。



智能分析应用:系统提供异常用途分析、关联交易分析、异常交易分析、企业经验分析,还支持自定义资金流向分析、未达账项分析、银行流水与财报数据比对分析等一系列智能分析应用,覆盖了金融合规审计的方方面面,能根据各类风险特征,精准识别出潜在的违规违法行为。


通过易道博识智能流水分析系统,金融机构能够有效地从海量流水明细中快速准确地发现异常隐患,为尽职调查和风控策略的制定提供了可靠的数据支持,确保了企业合规运营的安全。


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